“围堵”提前还房贷

打工人的围堵提前还贷之路遭到了围堵。

8月2日，提前一则“提前还房贷将收1%补偿金”的还房消息引发热议，这则信息来源于8月1日发布的围堵《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的提前公告》。

根据公告，还房收费标准调整后，围堵提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的提前优惠将不再持续，所有提前还款（包括全部和部分）均按照提前还款本金金额的还房1%收取补偿金，自2022年11月1日起施行。围堵

以提前还款100 万元本金为例，提前无论贷款期限及偿还期限长短，还房交通银行都将收取 1 万元补偿金，围堵以补偿利息损失。提前

消息一出，还房怨声载道，有不少网友评论，交通银行此次设置的条款并不友好，变相加重了还款的负担。

或者由于争议较大，交通银行此则公告现已删除，据客服人员表示，目前交行实际的执行政策未有变动，之后各地分行会结合当地的市场情况制定相关的政策，与主流同行业的同期政策保持一致。

今年以来，“是否提前还房贷”的话题一度冲上热搜。封控断粮、忽然失业、自费隔离……种种一切，都让人感受到个人的经济能力在大时代面前就像一根脆弱的稻草，而这根稻草随时都有可能断裂。

日本学者大前研一在《低欲望社会》一书中如此描述日本经济社会的现状：日本人——特别是那些从开始懂事时就遭遇经济不景气、如今35岁以下的年轻人——对未来抱有不安，不想背负贷款重荷。这幅画像，如今也能匹配不少中国年轻人。

据央行披露，2022年上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元，但划分部门看，个人贷款增速继续下滑，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，增量不足去年同期的一半；住户其他消费贷款上半年增加1095亿元，同比少增5322亿元。

国盛证券金融分析师马婷婷团队亦指出，近期走访各银行调研发现，关于按揭方面，大部分银行表示上半年投放弱于往年同期，主要是需求相对较弱，且有部分客户选择提前还款。

而提前还款人数增加，无疑会对银行利润造成冲击。在业内人士看来，交通银行率先跳出来调整了补偿金的规则，就是为了缓解这一现象。

互联网金融研究院首席研究员董希淼指出，交通银行此举可能出于两方面考虑：一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取补偿金手段遏制客户提前还款行为；二是近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取补偿金增加中间业务收入。

考虑到金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本，董希淼认为，其他商业银行不会同步跟进交行的做法。

对于购房者而言，易居研究院智库中心研究总监严跃进则建议，如果手中有闲钱，认为市场投资机会不多，购房者先还房贷问题不大。但如果出现违约金较高，或大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况下，还是要慎重提前还款，太折腾的话意义不大。

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