小贷不良转让新渠道 多路径并行助发展

近日，小贷新渠小贷不良转让出现了新的不良并行渠道。广东省地方金融监督管理局正式批复同意广东金融资产交易中心股份有限公司（以下简称“广东金交”）开展广东省小额贷款公司不良资产转让业务。转让助发展

关于这一小贷不良转让的道多新路径，多位业内人士均向《中国经营报》记者表示，小贷新渠将有利于小贷不良转让的不良并行规范化。不过，转让助发展鉴于通过金交所转让需要收取相关服务费，道多或增加小贷公司的小贷新渠经营成本。未来，不良并行不同类型的转让助发展不良资产，比如个人消费类或企业类等，道多小贷公司可根据自身的小贷新渠考虑选择适合的转让路径，而市场整体形成多路径并行的不良并行形式也更利于行业的健康发展。

转让更加规范

广东金交通过官网公告表示，转让助发展作为合规平台，将利用市场化手段，充分发挥价值发现功能，激活小贷不良资产交易市场活力，助力广东省小额贷款公司处置化解风险、优化资产结构。同时，广东省小额贷款公司协会将协助做好小额贷款公司资质审查。

具体看小贷不良的转让交易流程，主要分为准备阶段和交易阶段。准备阶段期间，广东金交将会同省小贷协会对小额贷款公司进行资质审查，确定“白名单”准入遴选结果。同时广东金交将对潜在投资者资质进行审查，确定“白名单”准入遴选结果。

经广东金交审核通过后，将按照该业务试点范围分批次在广东金交官网公布“白名单”。随后进入交易流程，由资产转让方递交挂牌申请，广东金交进行信息发布；随后由意向受让方递交申请，广东金交进行意向登记；接着广东金交组织交易，确认最终受让方后出具成交确认书并组织签约，最终进行交易结算。

关于目前小贷、投资机构的接洽情况，以及对参与者资质的具体审查有哪些内容等问题，《中国经营报》记者向广东金交发去采访函，不过公司相关负责人表示暂不接受采访。

不过，在近日发布的“白名单”准入遴选通知中，可窥见一二。投资机构方面，除了基本的资金能力、纳税证明之外，通知中特别提到，机构股东及实际控制人不得被“信用中国”列为“失信被执行人”和“重大税收违法案件当事人名单”，不得被“国家企业信用信息公示系统”列为“经营异常名录”，不得有暴力催收等违法违规记录。

此前小贷公司如何转让不良资产包，挂牌金交所的转让渠道会有哪些优势？有小贷人士告诉记者，公司通常会直接与收购方签约，由于资产规模不大，通常会是第三方不良处置公司，在审核方面，会选择当地品牌、规模较大的处置公司以避免后续出现违规催收的情况。

冰鉴科技研究院高级研究员王诗强也表示，小贷不良的转让路径没有特别规定，通常会委托第三方贷后催收公司帮忙催收，对于催回收入进行分成；或打包直接卖给地方AMC、第三方不良资产处置公司，通过金交所处置不良资产，有利于小贷公司更加合法合规处置不良资产，降低非法融资风险。

或增加小贷公司成本

不过王诗强也指出，通过金交所转让，小贷公司需要支付相关服务费，此外，小贷公司在转让资产时需要提供大量资料，因此会增加小贷公司经营成本。

上述小贷人士向记者表示，其所在小贷公司当地暂未批复金交所的转让渠道，不过目前的转让模式已经形成，若需要额外增加费用更换转让路径，可能还需要观察新渠道能够提供哪些更好的服务或资源。

记者注意到，在广东金交的公告中提到，其将通过举办项目推介会、业务宣讲会等多种形式，发挥平台优势，为“白名单”内各机构撮合业务需求，提供更多业务合作机会。在小贷公司的“白名单”申请表格中，也额外列出了“希望广东金交提供的服务或支持”这一建议收集栏。

关于资料信息方面，知名小微信贷专家嵇少峰则特别指出，目前市场上流通的小贷不良资产，更多的是互联网小贷旗下，有规模且标准化的资产。需要注意的是，这部分不良资产往往是涉及个人的消金业务，其中包含很多贷款者隐私的个人信息，而贷款者对金融的常识尚有缺乏，容易被侵害个人权益，是转让中需要注意的事项。

那么，此次广东金交获批小贷转让后，其他省后续是否也有批设这一新渠道的可能？

对此，嵇少峰认为，小贷不良的资产规模占不良资产市场的份额较小，且多数小贷的不良资产是非标的，因此，即使通过金交所进行转让，也很难形成市场。嵇少峰看来，大部分的小贷不良资产转让，特别是企业类贷款的小贷不良，无须在转让路径或转让规则上进行约束，可通过多种手段转让，有利于小贷行业的发展。

王诗强也认为，部分省小贷资产规模为几十亿到几百亿元，规模较小。因此，除了贷款较多的重庆市和广东省外，其他地方是否有必要参考广东省地方金融监督管理局的经验出台明确的政策还需要进一步观察。

记者通过央行发布的2021年小额贷款公司统计数据报告了解到，截至2021年12月31日，全国小贷贷款余额为9414.7亿元，余额规模前三位的分别是重庆市2407.23亿元、广东省895.46亿元、江苏省774.33亿元。